激活創(chuàng)新引擎——看我市如何引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)科技創(chuàng)新
更新時(shí)間：2023-11-16 9:44:20 來源：焦作日?qǐng)?bào)
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2023年專題
中小企業(yè)想要長遠(yuǎn)發(fā)展，融資渠道穩(wěn)定多元非常關(guān)鍵。
為進(jìn)一步深化金融賦能中小企業(yè)作用，近年來，市金融工作局聯(lián)合人民銀行焦作市分行聚焦企業(yè)金融需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)科技創(chuàng)新的融資支持力度，以組合式產(chǎn)品和全方位服務(wù)，為企業(yè)提供更加豐富、更加多元的信貸金融支持，持續(xù)降低中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用費(fèi)率，切實(shí)幫助中小企業(yè)增加融資能力、降低融資成本。
堅(jiān)持政策引領(lǐng)
筑牢科創(chuàng)金融制度建設(shè)
為更好服務(wù)中小企業(yè)，我市出臺(tái)了金融支持科技創(chuàng)新的實(shí)施意見、關(guān)于促進(jìn)科技金融結(jié)合支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展的意見、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法（試行）等文件，構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)+政策獎(jiǎng)補(bǔ)”的科創(chuàng)金融保障體系，進(jìn)一步為中小企業(yè)“專精特新”發(fā)展提供全方位支持。
在風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)方面，我市推出“專精特新?lián)保瑸檩爟?nèi)“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)提供單戶最高擔(dān)保授信額度500萬元，最長不超過3年期的流動(dòng)資金貸款擔(dān)保；設(shè)立科技融資風(fēng)險(xiǎn)池基金，按照本金損失補(bǔ)償不超過70%、單筆業(yè)務(wù)補(bǔ)償不超過500萬元標(biāo)準(zhǔn)，用以合作銀行開展“焦科貸”業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。在政策獎(jiǎng)補(bǔ)方面，財(cái)政部門設(shè)立科技貸款貼息專項(xiàng)資金，以日均貸款余額為計(jì)算依據(jù)，按不超過貼息年度國家基準(zhǔn)利率的32%給予財(cái)政貼息補(bǔ)助；人民銀行焦作市分行充分運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，鼓勵(lì)銀行加大對(duì)科技創(chuàng)新再貸款資金的運(yùn)用。
截至9月底，我市高新技術(shù)企業(yè)貸款余額170.20億元，較年初增長39.79億元；“專精特新”中小企業(yè)貸款余額30.28億元，較年初增長5.54億元。
優(yōu)化金融供給
健全科創(chuàng)金融服務(wù)體系
我市金融支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展突出專業(yè)化、精準(zhǔn)化、高效化，不斷完善頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化金融供給。
推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展專業(yè)化。創(chuàng)新科技金融工作思路，創(chuàng)建了“信息+信用+信貸+風(fēng)控”智慧金融服務(wù)和科技貸款新模式，發(fā)揮焦作首家科技支行作用，專項(xiàng)針對(duì)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”特點(diǎn)，實(shí)行單獨(dú)的信貸準(zhǔn)入機(jī)制，降低科技型企業(yè)融資的準(zhǔn)入門檻，簡化審批流程，切實(shí)提高服務(wù)效率。同時(shí)，加大信貸資源傾斜和政策引導(dǎo)力度，通過實(shí)施單獨(dú)考核，建立授信盡職免責(zé)制度等，支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
提升金融服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展精準(zhǔn)化。市智慧金融服務(wù)平臺(tái)已開設(shè)“專精特新”金融服務(wù)專屬板塊，定期發(fā)布相關(guān)政策、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品及融資需求，實(shí)現(xiàn)線上信息共享，融資供求精準(zhǔn)對(duì)接。金融機(jī)構(gòu)針對(duì)“專精特新”企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)等建立“白名單”，“一企一檔”“一戶一策”動(dòng)態(tài)跟蹤，開展精準(zhǔn)服務(wù)。今年10月，平臺(tái)組織開展4場“科技型企業(yè)融資線上專場”活動(dòng)，目前平臺(tái)已注冊(cè)“專精特新”企業(yè)151家，通過平臺(tái)獲得貸款260.41億元。
實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展高效化。我市金融機(jī)構(gòu)通過優(yōu)化貸款審批流程、開辟綠色通道、推出便捷續(xù)貸業(yè)務(wù)等，提升金融服務(wù)效率。光大銀行焦作分行對(duì)流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，在不歸還本金的情況下以延長貸款期限等方式，提供持續(xù)資金支持。
完善產(chǎn)品體系
滿足企業(yè)多元化融資需求
在省“科技貸”“專精特新貸”基礎(chǔ)上，我市結(jié)合實(shí)際推出“焦科貸”，致力于滿足轄內(nèi)科技型中小型企業(yè)及從業(yè)人員1000人以下、年?duì)I業(yè)收入4億元以下的高新技術(shù)企業(yè)融資需求。
與此同時(shí)，市金融工作局指導(dǎo)全市銀行機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合企業(yè)特點(diǎn)，進(jìn)一步做好企業(yè)類型劃分，針對(duì)性開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計(jì)金融服務(wù)方案，全面滿足企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展不同需求。交行焦作分行聚焦企業(yè)生命成長周期不同階段推出差異化金融產(chǎn)品，針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)提供普惠線上貸款等小額授信產(chǎn)品，成長期企業(yè)可申請(qǐng)線上貸款、研發(fā)貸款等便捷融資和短期融資，成熟期企業(yè)可享受綜合化金融服務(wù)，在辦理傳統(tǒng)流資貸款、固定資產(chǎn)貸款的同時(shí)，拓展產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)等�？紤]到科創(chuàng)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)抵質(zhì)押物狀況，中行焦作分行制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理辦法，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。中信銀行焦作分行聯(lián)合中信金租、中信證券，為我市企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供低成本資金，滿足企業(yè)多元化融資需求。
中小企業(yè)已成為我市工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力源。下一步，我市政銀攜手，合力引導(dǎo)更多“金融活水”直達(dá)中小企業(yè)，激發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能。
記者 杜玲 通訊員 佘海巖 程肖寧
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中小企業(yè)想要長遠(yuǎn)發(fā)展，融資渠道穩(wěn)定多元非常關(guān)鍵。
為進(jìn)一步深化金融賦能中小企業(yè)作用，近年來，市金融工作局聯(lián)合人民銀行焦作市分行聚焦企業(yè)金融需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)科技創(chuàng)新的融資支持力度，以組合式產(chǎn)品和全方位服務(wù)，為企業(yè)提供更加豐富、更加多元的信貸金融支持，持續(xù)降低中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用費(fèi)率，切實(shí)幫助中小企業(yè)增加融資能力、降低融資成本。
堅(jiān)持政策引領(lǐng)
筑牢科創(chuàng)金融制度建設(shè)
為更好服務(wù)中小企業(yè)，我市出臺(tái)了金融支持科技創(chuàng)新的實(shí)施意見、關(guān)于促進(jìn)科技金融結(jié)合支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展的意見、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法（試行）等文件，構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)+政策獎(jiǎng)補(bǔ)”的科創(chuàng)金融保障體系，進(jìn)一步為中小企業(yè)“專精特新”發(fā)展提供全方位支持。
在風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)方面，我市推出“專精特新?lián)�，為轄�?nèi)“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)提供單戶最高擔(dān)保授信額度500萬元，最長不超過3年期的流動(dòng)資金貸款擔(dān)保；設(shè)立科技融資風(fēng)險(xiǎn)池基金，按照本金損失補(bǔ)償不超過70%、單筆業(yè)務(wù)補(bǔ)償不超過500萬元標(biāo)準(zhǔn)，用以合作銀行開展“焦科貸”業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。在政策獎(jiǎng)補(bǔ)方面，財(cái)政部門設(shè)立科技貸款貼息專項(xiàng)資金，以日均貸款余額為計(jì)算依據(jù)，按不超過貼息年度國家基準(zhǔn)利率的32%給予財(cái)政貼息補(bǔ)助；人民銀行焦作市分行充分運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，鼓勵(lì)銀行加大對(duì)科技創(chuàng)新再貸款資金的運(yùn)用。
截至9月底，我市高新技術(shù)企業(yè)貸款余額170.20億元，較年初增長39.79億元；“專精特新”中小企業(yè)貸款余額30.28億元，較年初增長5.54億元。
優(yōu)化金融供給
健全科創(chuàng)金融服務(wù)體系
我市金融支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展突出專業(yè)化、精準(zhǔn)化、高效化，不斷完善頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化金融供給。
推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展專業(yè)化。創(chuàng)新科技金融工作思路，創(chuàng)建了“信息+信用+信貸+風(fēng)控”智慧金融服務(wù)和科技貸款新模式，發(fā)揮焦作首家科技支行作用，專項(xiàng)針對(duì)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”特點(diǎn)，實(shí)行單獨(dú)的信貸準(zhǔn)入機(jī)制，降低科技型企業(yè)融資的準(zhǔn)入門檻，簡化審批流程，切實(shí)提高服務(wù)效率。同時(shí)，加大信貸資源傾斜和政策引導(dǎo)力度，通過實(shí)施單獨(dú)考核，建立授信盡職免責(zé)制度等，支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
提升金融服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展精準(zhǔn)化。市智慧金融服務(wù)平臺(tái)已開設(shè)“專精特新”金融服務(wù)專屬板塊，定期發(fā)布相關(guān)政策、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品及融資需求，實(shí)現(xiàn)線上信息共享，融資供求精準(zhǔn)對(duì)接。金融機(jī)構(gòu)針對(duì)“專精特新”企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)等建立“白名單”，“一企一檔”“一戶一策”動(dòng)態(tài)跟蹤，開展精準(zhǔn)服務(wù)。今年10月，平臺(tái)組織開展4場“科技型企業(yè)融資線上專場”活動(dòng)，目前平臺(tái)已注冊(cè)“專精特新”企業(yè)151家，通過平臺(tái)獲得貸款260.41億元。
實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展高效化。我市金融機(jī)構(gòu)通過優(yōu)化貸款審批流程、開辟綠色通道、推出便捷續(xù)貸業(yè)務(wù)等，提升金融服務(wù)效率。光大銀行焦作分行對(duì)流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，在不歸還本金的情況下以延長貸款期限等方式，提供持續(xù)資金支持。
完善產(chǎn)品體系
滿足企業(yè)多元化融資需求
在省“科技貸”“專精特新貸”基礎(chǔ)上，我市結(jié)合實(shí)際推出“焦科貸”，致力于滿足轄內(nèi)科技型中小型企業(yè)及從業(yè)人員1000人以下、年?duì)I業(yè)收入4億元以下的高新技術(shù)企業(yè)融資需求。
與此同時(shí)，市金融工作局指導(dǎo)全市銀行機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合企業(yè)特點(diǎn)，進(jìn)一步做好企業(yè)類型劃分，針對(duì)性開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計(jì)金融服務(wù)方案，全面滿足企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展不同需求。交行焦作分行聚焦企業(yè)生命成長周期不同階段推出差異化金融產(chǎn)品，針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)提供普惠線上貸款等小額授信產(chǎn)品，成長期企業(yè)可申請(qǐng)線上貸款、研發(fā)貸款等便捷融資和短期融資，成熟期企業(yè)可享受綜合化金融服務(wù)，在辦理傳統(tǒng)流資貸款、固定資產(chǎn)貸款的同時(shí)，拓展產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)等�？紤]到科創(chuàng)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)抵質(zhì)押物狀況，中行焦作分行制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理辦法，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。中信銀行焦作分行聯(lián)合中信金租、中信證券，為我市企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供低成本資金，滿足企業(yè)多元化融資需求。
中小企業(yè)已成為我市工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力源。下一步，我市政銀攜手，合力引導(dǎo)更多“金融活水”直達(dá)中小企業(yè)，激發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能。
記者 杜玲 通訊員 佘海巖 程肖寧
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