□李學(xué)杰
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今年9月份以來(lái),受債券市場(chǎng)波動(dòng)和存款沖量等因素影響,銀行理財(cái)管理規(guī)模有所下滑。有數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,銀行理財(cái)每日開(kāi)放型(含現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái))、最短持有期型、定開(kāi)型產(chǎn)品規(guī)模分別較8月末下降9.7%、11.3%、5.9%。其中,受理財(cái)資金季末回表影響,9月最后一周規(guī)模降幅明顯。
銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2023年上)》顯示,我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量已突破1億。然而今年25.34萬(wàn)億元的存續(xù)規(guī)模明顯低于去年同期的29.15萬(wàn)億元,甚至還低于同期公募基金的27.69萬(wàn)億元,這是銀行理財(cái)規(guī)模首次低于公募基金。
談及銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模在9月下降的原因,有關(guān)專(zhuān)家分析認(rèn)為,首先,9月是第三季度最后一個(gè)月,部分理財(cái)產(chǎn)品集中到期,銀行季度考核也會(huì)推動(dòng)資金回表。因此,季末極易出現(xiàn)階段性波動(dòng)。其次,受市場(chǎng)上大宗物品價(jià)格上漲、制造業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)加快等因素影響,市場(chǎng)流動(dòng)性環(huán)境相對(duì)趨緊,在一定程度上推動(dòng)部分投資者加快理財(cái)產(chǎn)品贖回,實(shí)現(xiàn)資金的回籠,由此導(dǎo)致了銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模下降。再次,9月許多地方債發(fā)行提速,國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)資金面比較緊張,市場(chǎng)利率顯著上升,債券價(jià)格下跌,使得銀行理財(cái)凈值回撤,破凈率上升,進(jìn)而導(dǎo)致投資者減持,理財(cái)規(guī)模下降。最后,銀行理財(cái)自身競(jìng)爭(zhēng)力的下降也是不可忽視的重要因素,銀行許多理財(cái)產(chǎn)品在活動(dòng)宣傳、產(chǎn)品特色開(kāi)發(fā)上都存在一些問(wèn)題,這些問(wèn)題導(dǎo)致了銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力下滑。
當(dāng)前來(lái)看,銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售和募集情況不理想,銀行理財(cái)?shù)母?jìng)爭(zhēng)力也有所下滑,反映出銀行在特色產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、打破產(chǎn)品同質(zhì)化以及提高產(chǎn)品本身競(jìng)爭(zhēng)力等方面還需加強(qiáng)。同時(shí),也需要在服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控等方面作出更多努力,以提升銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。
要改變這種情況,銀行應(yīng)進(jìn)一步做好理財(cái)產(chǎn)品投資者服務(wù)。要在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)的基礎(chǔ)上,向不同投資者提供不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、期限的理財(cái)產(chǎn)品。如果投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤比較敏感,理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)更加突出穩(wěn)健性,平滑凈值波動(dòng)。對(duì)高凈值客戶(hù),則應(yīng)提供更豐富的產(chǎn)品,包括權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品。此外,去年部分R1、R2等級(jí)產(chǎn)品出現(xiàn)較大的凈值波動(dòng),理財(cái)公司應(yīng)查找原因,風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定應(yīng)更準(zhǔn)確有效。
此外,還要不斷加強(qiáng)和改進(jìn)投資者教育。監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等協(xié)同發(fā)力,在提高投資者金融素養(yǎng)的基礎(chǔ)上,引導(dǎo)投資者全面看待市場(chǎng)變化,理性對(duì)待理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng),逐步養(yǎng)成長(zhǎng)期投資習(xí)慣。
總值班:呂正軍 |
統(tǒng) 籌:曾琳琳 |
責(zé) 編:劉 佳 |
審 核:李學(xué)杰 |
編 輯:陳 婷 |
!(duì):劉 勇 |
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今年9月份以來(lái),受債券市場(chǎng)波動(dòng)和存款沖量等因素影響,銀行理財(cái)管理規(guī)模有所下滑。有數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,銀行理財(cái)每日開(kāi)放型(含現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái))、最短持有期型、定開(kāi)型產(chǎn)品規(guī)模分別較8月末下降9.7%、11.3%、5.9%。其中,受理財(cái)資金季末回表影響,9月最后一周規(guī)模降幅明顯。
銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2023年上)》顯示,我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量已突破1億。然而今年25.34萬(wàn)億元的存續(xù)規(guī)模明顯低于去年同期的29.15萬(wàn)億元,甚至還低于同期公募基金的27.69萬(wàn)億元,這是銀行理財(cái)規(guī)模首次低于公募基金。
談及銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模在9月下降的原因,有關(guān)專(zhuān)家分析認(rèn)為,首先,9月是第三季度最后一個(gè)月,部分理財(cái)產(chǎn)品集中到期,銀行季度考核也會(huì)推動(dòng)資金回表。因此,季末極易出現(xiàn)階段性波動(dòng)。其次,受市場(chǎng)上大宗物品價(jià)格上漲、制造業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)加快等因素影響,市場(chǎng)流動(dòng)性環(huán)境相對(duì)趨緊,在一定程度上推動(dòng)部分投資者加快理財(cái)產(chǎn)品贖回,實(shí)現(xiàn)資金的回籠,由此導(dǎo)致了銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模下降。再次,9月許多地方債發(fā)行提速,國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)資金面比較緊張,市場(chǎng)利率顯著上升,債券價(jià)格下跌,使得銀行理財(cái)凈值回撤,破凈率上升,進(jìn)而導(dǎo)致投資者減持,理財(cái)規(guī)模下降。最后,銀行理財(cái)自身競(jìng)爭(zhēng)力的下降也是不可忽視的重要因素,銀行許多理財(cái)產(chǎn)品在活動(dòng)宣傳、產(chǎn)品特色開(kāi)發(fā)上都存在一些問(wèn)題,這些問(wèn)題導(dǎo)致了銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力下滑。
當(dāng)前來(lái)看,銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售和募集情況不理想,銀行理財(cái)?shù)母?jìng)爭(zhēng)力也有所下滑,反映出銀行在特色產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、打破產(chǎn)品同質(zhì)化以及提高產(chǎn)品本身競(jìng)爭(zhēng)力等方面還需加強(qiáng)。同時(shí),也需要在服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控等方面作出更多努力,以提升銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。
要改變這種情況,銀行應(yīng)進(jìn)一步做好理財(cái)產(chǎn)品投資者服務(wù)。要在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)的基礎(chǔ)上,向不同投資者提供不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、期限的理財(cái)產(chǎn)品。如果投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤比較敏感,理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)更加突出穩(wěn)健性,平滑凈值波動(dòng)。對(duì)高凈值客戶(hù),則應(yīng)提供更豐富的產(chǎn)品,包括權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品。此外,去年部分R1、R2等級(jí)產(chǎn)品出現(xiàn)較大的凈值波動(dòng),理財(cái)公司應(yīng)查找原因,風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定應(yīng)更準(zhǔn)確有效。
此外,還要不斷加強(qiáng)和改進(jìn)投資者教育。監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等協(xié)同發(fā)力,在提高投資者金融素養(yǎng)的基礎(chǔ)上,引導(dǎo)投資者全面看待市場(chǎng)變化,理性對(duì)待理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng),逐步養(yǎng)成長(zhǎng)期投資習(xí)慣。
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